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洛陽傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)不斷融合——普惠金融搭上信息化快車 |
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[ 通信界 / 田軼 / m.sese521.com / 2018/5/13 12:31:36 ] |
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在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的推動下，普惠金融搭上了信息化的快車。
作為我市普惠金融試點，欒川縣結(jié)合實際開發(fā)的農(nóng)村信用信息系統(tǒng)，擴大了小額信貸覆蓋面，構(gòu)建了完善的農(nóng)村信用體系，實現(xiàn)了與普惠金融、金融精準扶貧的有機結(jié)合。
1農(nóng)民有了“經(jīng)濟身份證”
昨日上午，在人民銀行欒川縣支行改造一新的公共金融服務大廳里，不時有人前來咨詢。
“放心，你們村的農(nóng)戶信息全都錄入系統(tǒng)了，可以隨時申請貸款。”聽到工作人員肯定的答復，陶灣鎮(zhèn)紅廟村支書馬春放心了。
去年，紅廟村被人民銀行洛陽市中心支行選定為普惠金融示范村，目前，該村348戶村民信息全部錄入欒川縣農(nóng)村信用信息系統(tǒng)，農(nóng)戶如果有信貸需求，可以隨用隨貸。
丁留霞，觀星村村民，信用級別AA；崔春見，黎明村村民，信用級別AAA……在工作人員的操作下，記者看到，欒川縣農(nóng)村信用信息系統(tǒng)記錄的農(nóng)戶個人信息相當詳細。
“欒川縣信用信息系統(tǒng)是開展普惠金融實踐的重要基礎(chǔ)設施，是以‘數(shù)據(jù)庫+網(wǎng)絡’為核心的農(nóng)戶信用信息共享平臺，讓農(nóng)民有了一張‘經(jīng)濟身份證’�！比嗣胥y行欒川縣支行行長孫占偉介紹。
截至目前，欒川縣信用信息系統(tǒng)已入庫農(nóng)戶信息7.12萬戶，占欒川縣全部農(nóng)戶的99.3%；初步評定農(nóng)戶信息6.62萬戶，占欒川縣農(nóng)戶數(shù)的92.97%。
2降低貸前調(diào)查成本，增強貸后風險防控能力
在紅廟村，馬春還有另外一個身份——協(xié)貸領(lǐng)導小組組長。協(xié)貸小組的主要職責是信息采集，將村民家中的房屋、汽車、土地等固定資產(chǎn)信息登記入庫，同時加入村委會意見，由信息評定委員會綜合進行評級。
孫占偉介紹，欒川縣農(nóng)村信用信息系統(tǒng)是對河南省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)進行的二次開發(fā)，結(jié)合欒川縣實際，增加了政府增信、信用修復、權(quán)屬信息和村委意見等4項指標，使指標采集、運用更有指導性和可操作性。
政府增信即欒川縣政府為農(nóng)戶貸款提供擔保；信用修復即不計前嫌，對能夠積極歸還不良貸款的農(nóng)戶重塑信用；權(quán)屬信息即針對欒川縣家庭賓館居多的現(xiàn)狀，對有家庭賓館的農(nóng)戶增加信用分值；村委意見即發(fā)揮村委會了解農(nóng)戶信用信息的重要作用，對信用狀況好的農(nóng)戶給予加分。
農(nóng)戶根據(jù)信用等級，可享受5萬元至20萬元不等的授信額度。信用信息系統(tǒng)實行信息跨部門采集與共享，大大降低了金融機構(gòu)的貸前調(diào)查成本，增強了貸后風險防控能力。
“我們一般在貸前需要4次到農(nóng)戶家中實地調(diào)查，按照平均每個貸戶距離網(wǎng)點15公里算，所有成本接近1000元。”欒川縣農(nóng)商銀行信貸部經(jīng)理王偉說，如果農(nóng)戶貸款金額較少，貸前調(diào)查的成本甚至要高于貸款利息，人行的這一信用信息系統(tǒng)，不僅信息準確而且具有權(quán)威性，較好地解決了貸戶與金融機構(gòu)信息不對稱的問題。
據(jù)統(tǒng)計，欒川縣農(nóng)村信用信息系統(tǒng)已為該縣金融機構(gòu)提供信貸查詢2550次，支持金融機構(gòu)發(fā)放貸款2487筆1.04億元，有效發(fā)揮了普惠金融惠及農(nóng)村的作用。
3推廣“欒川模式”，搭建信用信息服務平臺
如何讓普惠金融更加便民？如何讓金融知識更加普及？
隨著全省公共金融服務平臺——“普惠金融一網(wǎng)通”在我市上線，市民只需通過微信關(guān)注公眾號“普惠金融一網(wǎng)通”，足不出戶就可享受四大服務板塊的普惠金融服務。
人民銀行洛陽市中心支行行長趙德旺介紹，近年，隨著互聯(lián)網(wǎng)支付等網(wǎng)上金融服務的普及，涉及銀行卡、網(wǎng)上銀行等的網(wǎng)絡詐騙問題突出。本著金融普惠、便民的宗旨，該平臺通過整合人民銀行、商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)、清算機構(gòu)等金融資源，面向城鄉(xiāng)居民提供便民查詢、金融宣傳等“一站式”網(wǎng)上金融服務，對促進我市普惠金融發(fā)展、提升金融服務水平、改善縣域金融服務環(huán)境具有重要的現(xiàn)實意義。
趙德旺介紹，我市將在全市推廣“欒川模式”，積極搭建信用信息服務平臺，以數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，建立農(nóng)戶信用信息服務網(wǎng)，將政府部門政策信息、金融機構(gòu)產(chǎn)品與服務信息、中介機構(gòu)服務信息、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營信息和融資需求信息等納入其中，建立數(shù)據(jù)庫信息采集和更新長效機制。組織開展農(nóng)戶信用等級評定，引導金融機構(gòu)對信用等級高的農(nóng)戶發(fā)放無擔保、無抵押的信用貸款，提升農(nóng)戶的融資可得性和便利性，形成示范效應。 |
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